5 ŽIVLJENJSKIH DOGODKOV, KO SE FINANČNI SVETOVALEC ŠE KAKO OBRESTUJE

  1. Moja prihodnost
5 ŽIVLJENJSKIH DOGODKOV, KO SE FINANČNI SVETOVALEC ŠE KAKO OBRESTUJE

Večina ljudi je prepričana, da lahko brez večjih težav upravlja s svojim denarjem in sprejema pomembne finančne odločitve. Posledice slabih finančnih odločitev niso vedno takoj opazne, pri največjih življenjskih premikih pa lahko prehitro uberemo napačno pot.

Finance so najpogosteje ključno vprašanje pri večjih življenjskih dogodkih: selitev, rojstvo otroka, poroka ali morebitna upokojitev, vse velike spremembe v svoj vrtinec vedno vključijo tudi pojem denarja. Žal pa ni univerzalne enačbe, ki bi predstavljala najboljšo rešitev vseh dilem. Ne glede na to, kako previdni in smotrni ste s svojimi financami, je pri večjih življenjskih dogodkih običajno tako, da se vam v glavi porodi kup pomislekov, dvomov in vprašanj ali pa ekstatičnosti, veselja in navdušenj, ki ne doprinesejo k zagotovemu sprejemanju najboljših finančnih odločitev. Saj poznate tisti scenarij, ko se preseliš v novo stanovanje in si potem od navdušenja privoščiš predrago opremo? Ali pa se rodi prvi otrok in bi mu seveda najraje kupili najboljši voziček, najkakovostnejšo posteljo in še kup izjemnih igrač? V takšnih primerih je dragoceno imeti objektivno, profesionalno mnenje, ki bi na dolgi rok rešilo marsikatero zagato in posledično zmanjšalo nepotrebne stroške?

Kupovanje ali prodaja stanovanja/hiše

Seveda lahko ošvrknete nepremičninski trg, določite ceno in brez večjih zapletov prodate ali kupite nepremičnino. Velike finančne transakcije pogosto vključujejo skrite posledice na katere je ravno tako potrebno misliti. Kako je najbolje upravljati z denarjem prodane nepremičnine? Kakšne možnosti, na katere morda niste niti pomislili, vam nudijo na novo pridobljene finančne zaloge? In če se znajdete na drugi strani - koliko dolga si lahko privoščite pri nakupu nepremičnine glede na svoj standard? Kakšne možnosti obstajajo, da je ta potencialni dolg čim manjši?
Morebiti si lahko v slednjem primeru pomagate s splošno znanim pravilom, da si lahko privoščite nepremičnino, ki se maksimalno enači s 4,8 kratnikom vaše letne neto plače. V kolikor vam izračun pokaže, da je vaša morebitna nepremičnina dražja, boste najverjetneje težko vzdrževali takšen življenjski slog na dolgi rok.

Rojstvo otroka

Leta 2011 so Finance poročale, da starši za otroka do njegovega 25 leta porabijo okoli 145.000 evrov. Takrat je ta številka predstavljala 16 odstotno povišanje od povprečne ocene izpred štirih let. Sedem let kasneje, leta 2018, je ta ocena skočila na 184.000 evrov. Po raziskavi Evropske komisije naj bi starši za otroke namenjali okoli 20 do 30 odstotkov družinskega proračuna. Pri ustvarjanju družine je pomembno imeti izdelan vsaj okviren finančni načrt s katerim ugotovimo, kakšno življenje lahko nudimo otroku (ali otrokom), predvsem pa, kako najbolje usmeriti družinski proračun, da se ob vsem tem celo nekaj privarčuje. Cvetoča družina mora imeti rezervo za deževne dni.

Poroka – ali ločitev

Poroka in ločitev sta dve emocionalno zahtevni izkušnji. Vsaka z nasprotnim naborom čustev, ki lahko v afektu vodijo do nespametnih odločitev. S poroko ali ločitvijo nimamo pred seboj le izredno ključnega dogodka, temveč tudi spremembo življenjskega sloga, ki zahteva nekaj ključnih odločitev o prihodnosti, katerih ni najbolje impulzivno sprejemati, brez objektivnega mnenja.

Družinska zapuščina

Denimo, da se nenadoma na vašem računu znajde visok, a popolnoma nepričakovan kup denarja. Manj verjetno je, da se je to zgodilo, ker ste zadeli na loteriji in nekoliko bolj verjetno, da ste prejeli izdatnejšo zapuščino. Nenaden pritok večje količina denarja pogosto sproži napačne miselne vzorce. Morda čutite, da bi zdaj hitro radi komu pomagali, morda si želite privoščiti pregrešno drag avto ali potovanje, morda pa celo razmišljate nekoliko bolj trezno in se odločite za varčevanje. Kaj pa, če obstaja neka različica, po kateri vi lahko dosežete vse od naštetega – in še dodatno zaslužite? In denar dela za vas ... Pravilno upravljanje s pridobljenim denarjem vam lahko za lep čas ponudi miren spanec - in uresniči še kakšno dolgoletno željo.

Upokojitev

Če niste bili strašansko mačehovski s svojim zdravjem, obstaja velika verjetnost, da boste v pokoju preživeli kar nekaj lepih, živahnih let. Zadnja stvar, ki jo želite v tem obdobju življenja, je stres, ki ga povzročajo finance. Prvi pomislek ob odhodu v pokoj je skromni del življenja, ko človek ne potrebuje veliko za udobje, a to ne drži popolnoma. V jeseni življenja to udobje vključuje tudi primerno finančno zaledje s katerim lahko hitro rešujemo morebitne zdravstvene težave ali priložnostna nelagodja in ne želimo povzročati bremena bližnjim. Finančni svetovalci radi rečejo, da je načrt izplačevanja rente v pokoju največkrat najbolj kompleksen načrt, ki ga je potrebno sestaviti z ustrezno profesionalno pomočjo in zasnovati že pet ali deset let pred upokojitvijo. Tak načrt pa se začne z vprašanjem: kaj moram narediti, da ne preživim svojega denarja?